完本神战

第六章 理财细成功女人的必修课（第4页）

最后，量入为出：幸福家庭的两人世界男女双方在结婚成家后，理财就成为夫妻双方共同的责任。对于新婚家庭的每一对夫妇来说，如何面对家庭理财确实是一个大问题。那么，怎样才能根据双方的实际情况，建立起合理的家庭理财制度，把家庭稳定的收入由小变大，起到保值增值的作用？

刚一结婚，积蓄花的所剩无几，面对幸福的两人世界，多出的是一份责任和双方对这个家的关心。千万别依然保持着婚前的“小资”消费习惯。比如，先生习惯下班时买鲜花送给太太，一个月下来就是一笔不小的开支；另外，两人很少自己动手做饭，附近的饭店都吃遍了；先生换手机是家常便饭，太太的衣服也是今天买明天扔……钱就这样在不知不觉中流失了。

第一，计划自己生育下一代的时间，为此做好充分的准备，不要让意外给家庭的经济也带来意外。定下大概的生育时间，不忘适当地做些短期储蓄。还有就是为即将出生的孩子预留必要的生活费用开支和学习教育的开支。

第二，随着年龄的增大和社会经验的增加，适当增加为家庭起到重要保障作用的保险。

按照中国人的婚姻习惯，女性往往选择比自己年龄大3～5岁的男性结婚，而按照平均生命的规律，女性的平均寿命又比男性要长3～5年。这就导致了许多女性在最后的6～10年甚至更长的时间里是一个人度过。所以，建议一般家庭的女性，为自己的另一半买些终身寿险，为自己买些定期寿险。保费建议以不超过整个家庭收入的10%～15%为宜，夫妻双方的保额是双方总收入的10～20倍。

第三，根据双方的特点进行一些大胆的投资。但是，为了不影响家庭的正常生活，这方面的投资不要超过自己家庭资产的13。要寻求稳妥、能保值的理财产品，国债是最稳妥的理财方式之一。考虑到不交利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势，国债应作为新婚家庭理财的首选。开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点，购买运作稳健、成长性好的开放式基金或具有储蓄性质的货币基金也会取得较高的收益。

幸福小贴士

结婚本身就是理财，婚姻不是你最大的财就是你最大的债。女人愿意嫁有钱的男人是天经地义的想法，一点没有错，但嫁给有钱的男人不代表女人可以不工作，财务上不要独立。

家庭理财至关重要

如今，很多女人身兼家庭的财政部长，不会理财的话，肯定会把日子过得一塌糊涂。男人在外头拼死拼活的挣钱，如果女人把他挣的钱都糟蹋了，不仅会增加老公的压力，也会破坏老公对你的信任。要是老公天天因为你管不好钱与你生气吵架，你哪里还会有幸福可言。

大多数女人即使不想发財，也不希望受到经济问题的困扰。大家都希望在完成分內工作的同时过着安逸的生活。这样的想法不错。但是很容易让人忽视了合理储蓄的重要性，致使挣一个花俩。

也许有的女人会以这样的观点反对储蓄：我生活在今天!我可不想等到又老又丑的时候才能过上富裕的日子。我要趁着年轻、趁着漂亮的时候多花钱，我要立刻享受我的生活。持有这种观点的女人不明白，采取合理的方法进行储蓄、积累财富与获得生活的乐趣并不矛盾。

如果你想让自己的家庭生活过得富裕一点，每月储蓄会使你的财富源源不断地增长。

美国人乔治·克拉森在《巴比伦最富有的人》一书中讲了这样一个故事：有一群生活在古巴比伦的商人，他们每个人都在谈论着有关怎样致富的事情，无论他是屠夫、饭店老板、杂货店老板还是铁匠。他们中的一个人成了最富有的人，这让大家感到很奇怪。因为这个人在离开巴比伦时还是一个制陶工人。他是怎样成为最富有的人呢？这群人非常想知道，因为他们每天忙碌不停，财产还是没有很大变化。最后他们决定一起去找这个人，让他把致富的秘诀公开来。

巴比伦首富听了他们的要求后笑了：“将赚得的每一分钱都积累起来，这就是我致富的秘诀。”首富说道。原来，每次赚到钱后，他便把其中的10％存起来。然后他解释道：“这些钱不是让你花的，而是用它为你赚钱的。”通过明智的投资，这些钱会翻倍增长。首富只是将其中的10％存起来，就成为巴比伦最富有的人。

直到今天，这一简单的规则仍然适用：把挣的钱存起来，然后用它们去投资。“股神”

巴菲特就是通过合理储蓄与投资，用了几十年的时间把自己的100美元变成了400亿美元，创造了投资历史上的奇迹。

如果你还没有养成储蓄的习惯，那么从现在开始就学会合理地储蓄吧。如果你想让自己不管在什么时候都可以生活得很富裕的话，那么你就应该给自己定下这样一条规矩：不管发生什么事，每月把你和老公收入的10％存入储蓄账户，当然数额更多的话更好。不过在存钱之前，要对这个月的支出做一个大概的估计，将本月要开支的数目从工资中扣除。任何时候都不要动用储蓄的钱，但是对于用来开支的钱，你可以毫不客气地全部花出去，不要有任何的思想负担。因为这笔钱用在你的身上理所当然，适度的花费会给你带来快乐的心情。如果你没有储蓄计划，就会发现这样一个奇怪的现象：你挣得越多，花得也就越多。巴比伦人早就发现了这种有趣的现象：“你的花费总会逐渐增长，直到你的收入没有盈余为止。”

首先，你可以把你和老公每次加薪额的50％存在储蓄账户里，这样你就能控制你消费的欲望。

其次，做好家庭预算。

一份成功的家庭预算将会告诉你很多信息，比如有哪些没必要的开销可以删减，以便补充其他一些必要的开支。因此，妻子帮助丈夫取得成功的一个很重要的方法就是明白该如何使丈夫的收入得到最大的利用。如果你以前从没有做过家庭预算，那么你现在真的应该补上这一课了。

那么如何进行家庭预算呢？具体说，你应该做好下面的事情：记录下日常的每一笔开销，这样会让你清楚自己对收入的使用情况；分析出自己的家庭情况，然后制订一个合适的开支计划；手中预备一些钱，因为你要应对不时之需；让全家都参与执行你的收支计划。

第一点是很重要的，因为只有你明白错在哪里，才能知道如何改善现在的状况。试想一下，如果你根本不知道到底哪里应该删减、哪里需要增加的话，那么想要节省恐怕真的是一件非常不容易的事。因此，在准备进行预算的最开始，你可以尝试着把家庭所有的开支都记录下来，时间不妨设定为3个月。这种方法真的是非常有效。

曾经有一对美国夫妇对自己的家庭生活开支进行了详细的记录后发现，他们每个月竟然要花费数百美元买酒，而他们两个谁都不是酒徒。最后，他们终于找到了原因，那就是虽然这对夫妇不喜欢喝酒，但是他们的朋友喜欢。这对夫妇很好客，经常会邀请一些朋友到家中聚会，当然这时候难免要来喝一杯。从那以后，这对夫妇明智地作出了决定，以后不再把自己的家当成不定期开放的免费酒吧了。这样一来，他们每个月就有数百美元去做他们喜欢做的事情了。

那究竟怎样制订预算计划呢？首先你们要列出这一年中的必须开支，比如房租、食物、水电费、燃气费、保险金等。接下来，再开始计划其他一些必要的开销，比如医药费、交通费、电话费和交际费等。

当然，这是一件说起来容易做起来难的事情。在进行这项计划前，你必须得到家庭的支持并且要有坚定的信心和决心。此外，你还必须增强自己的控制能力，使自己不被其他一些东西**。每个女人都有很多想要的东西，但很难都将它们买下来。不过，大可不必为此而伤心，因为你完全可以放弃那些价值较小的东西，而去选择那些最有价值的东西。你会不会为了一件貂皮大衣而放弃一台洗衣机？你会不会为了一件精美的首饰而放弃华丽的衣服？

在进行所有计划之前，你还有一项工作必须去做，那就是征得全家人的支持，因为预算计划毕竟是需要所有人来执行的。即使是生活在一起，每个人对钱的态度也是不尽相同的，这就需要女士们有很好的协调能力，因为如果一家人由于对钱的态度不同而产生摩擦的话，那么一切就得不偿失了。

如果你真正理解了该如何进行家庭预算，那么你就完全可以实现既定目标，比如让自己的家庭生活富裕、使自己的养老有所保证、很好地解决孩子的教育费用或是实现你梦想中的外出旅游。

幸福小贴士

如果你还没有养成储蓄的习惯，那么从现在开始就学会合理地储蓄吧。如果你想让自己不管在什么时候都很宽裕的话，那么你就应该给自己定下这样一条规矩：不管发生什么事，每月把你和老公收入的10％存入储蓄账户，当然数额更多的话更好。

打造现代“高财女”

节省仅仅是成为现代“财女”的第一步，在这个物价飞涨的年代，它并不能决定你成为一个现代高财女。让你现有的金钱保值、升值，才是关键，所以，现代高财女，不仅要节省，更要会理财。

当然，并没有人人皆宜的理财方式，每个人的具体情况不同，需要的理财方法也不尽相同。针对3种不同类型的女性，理财专家给出了不同的理财投资方法，帮你早日升级为现代的“高财女”。

第一种，节俭型女性。如果你是一个比较节约的人，喜欢将省下来的钱放在银行，这说明你是个较为保守，惧怕投资风险的人。比较适宜选择低风险的投资理财产品，如货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。投资之前，首先要学会多收集各方面的理财信息，了解产品的特点、风险及其变现性，以应不时之需；再根据所能承担的风险程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，作出妥善的投资计划。

第二种，消费型女性。如果你崇尚时尚，认为“工作是为了更好地享受生活”，喜爱疯狂购物，以信用卡还贷，这说明你是个喜欢消费的女人。对这类女人来说，一方面要清理掉钱包中那叠厚厚的、随时引发你购物欲望的打折卡、会员卡。另一方面，要学会强迫自己储蓄，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品。

第三种，糊涂型女性。如果你对每月的收入糊里糊涂，手里有一定积蓄，却没想过如何让这些积蓄增值，这说明你是个不拘小节的女人。这类女性可以学会使用电子银行，只要成为网上银行的注册客户，一个电话或一次上网，就可以实现账户查询、定活互转和交费投资。

此外，作为现代女性，还要跟着时代的脚步，不断地调整自己的理财观念，将理财进行到底。以下几种方法也越来越受到现代都市女性的青睐。

将记账进行到底

或许有人会对记账嗤之以鼻，认为它无足轻重，还浪费时间。殊不知，即使鲁迅这样的大文豪都在百忙之中抽出时间坚持每天记账，我们又何乐而不为呢7记账可是件知易行难的事情，我们必须首先明确记账的好处和道理，然后才能坚持不懈地做下去。