完本神战

第八 理财达人的致富之道（第1页）

第八节理财达人的致富之道

个人信用贷款

个人信用贷款是指银行等机构为解决借款人临时性的消费需要而发放的贷款服务，个人信用贷款无需抵押和担保，但是不同信贷机构有着不同的贷款条件、贷款流程以及审批额度。

目前不少“80后"都已"为人父，为人母"，步入了"上有老，下有小"的年龄段，肩膀上的担子十分沉重，如何合理地管理资金，改善生活品质成为每个“80后”都应该考虑的问题。

1。申请条件

个人信用贷款是以个人信用及还款能力作为基础的贷款服务，贷款人需要符合一定条件，并拥有和保持良好的个人资信，才可以免担保获得一定额度的贷款。下面以中国工商银行个人信用贷款为例，介绍其申请条件。

（1）具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。

（2）具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。

（3）具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

（4）具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

（5）在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。

（6）工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。

（7）在工商银行开立个人结算账户。

（8）银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还须具备下列条件之一：

工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。

工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡一年（含）以上，且近一年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。

在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年（含）上没有逾期记录（含已结清贷款）。

本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。

不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

个人税前年收入20万元（含）以上。

2。贷款额度与期限

工商银行个人信用贷款的贷款起点金额为1万元，贷款期限最长不超过3年。

3。贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

4。还款方式

工商银行的个人信用贷款采用分期还款的方式。

房产抵押贷款

房产抵押贷款俗称按揭贷款，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，而购房者分期向银行还本付息。

目前国内房价飞涨，很多“80后”家庭购房都采用房产抵押贷款的形式，"房奴"的比例在进一步增加。

1。住房抵押贷款条件

不同的银行有不同的贷款条件，以下是最常见的贷款条件。

（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）到65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。

（2）具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）。

（3）有稳定的经济收入，具有偿还贷款本息的能力，并且没有不良信用记录。

（4）能够提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押。

（5）贷款行规定的其他条件。

2。房产抵押贷款所需材料